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央行用心良苦 再释实行差别准备金率初衷

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,差别存款准备金率制度

  该负责人表示, 存款准备金率制度和资本充足率要求是多数国家中央银行和金融监管当局对金融机构普遍实施的金融制度。存款准备金率是中央银行调节货币供应总量的工具,也是促进金融机构稳健运行、防范支付风险的有效手段。我国对金融机构实行差别存款准备金率制度,是基于我国金融运行的实际情况而做出的制度安排,有利于促进我国金融平稳运行和健康发展。

  目前,绝大多数国家金融当局都规定存款类金融机构严格遵守最低资本充足率8%的要求。对资本充足率低于8%的金融机构,金融当局及时校正,要求其补充资本金,或实行兼并,甚至强制清算。在这种激励机制下,资产负债状况良好的金融机构资产扩张较快,而资产负债状况较差的金融机构扩张将受到限制。但在我国实行统一存款准备金率制度和资本充足率监管尚未有效实施的情况下,缺乏对金融机构区别对待的正向激励机制。

  由于当前我国经济和金融的特点,在未来一段时期内还需要充分发挥存款准备金率政策的作用。这是由我国目前宏观经济和金融的现状所决定的。近年来我国外汇占款大幅度上升,需要通过调整存款准备金率来对流动性加以冻结。从金融体系现状看,由于我国金融机构的不良贷款率较高而资本充足率偏低,有必要强化存款准备金制度的风险防范作用。

  对于差别准备金制度是对中小银行的歧视性政策的观点,该负责人表示,差别存款准备金率制度采取统一框架设计和分类标准,实施对象为存款类金融机构。但是,考虑到我国各类金融机构改革进程的差异,尚未进行股份制改革的国有独资商业银行和城市信用社、农村信用社暂缓执行差别存款准备金率制度。随着这些金融机构改革深入和取得阶段性成果,它们都要纳入差别存款准备金率制度的实施范围,不存在歧视问题。

  对实行“差别存款准备金率”是否意味着中央银行对商业银行信贷政策窗口指导失灵的疑问,该负责人表示,差别存款准备金率制度和窗口指导是不同的货币政策工具,在货币政策调控中发挥着不同的作用。前者要是根据金融机构风险状况实行不同的存款准备金率,限制高风险金融机构的信贷扩张能力,从而达到货币总量调控和防范金融风险的双重目的。后者则主要是向金融机构提示风险,引导金融机构调整信贷投向,主动采取措施防范信贷风险。

  该负责人表示,目前我国实行的差别存款准备金率制度是一项集保障银行支付、对金融机构扶优限劣和完善宏观调控机制于一身的金融制度,其实施有利于实现降低金融系统风险和调控货币供应总量的双重目标。

  目前有许多国家有各自不尽相同的及时校正体系。各个国家由于法律上的区别以及监管授权的不同,各个方面能够提供的手段也不同,因此往往需要动员各方力量、采取多种手段来实现“及时校正措施”。

  建立和完善存款保险制度有利于保护存款人利益,对有问题金融机构进行及时校正,但是并不能替代差别存款准备金率制度的功能,两种制度更多的是互相支持的关系。

  该负责人介绍,存款保险制度是为保护存款人存款安全而规定商业银行按照其吸收存款的数额缴纳保费的制度。近年来,一些国家将商业保险的基本规则引入存款保险机制,建立按银行风险等级确定存款保险费率的制度。1991年美国颁布并实施了《联邦存款保险公司改进法案》,规定:银行资本充足率越高、监管评级越高,所需缴纳的存款保险费就越低;反之,银行资本充足率越低、监管评级越低,所需缴纳的存款保险费就越高。《联邦存款保险公司改进法案》对不同资本充足等级,还提出了相应的及时校正措施。

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